投資解答

換標的成本 投資型保單較基金省

【工商時報　魏喬怡台北報導】

投資獲利隱形殺手就是交易成本，壽險業者指出，對於喜歡轉換基金的投資人，買投資型保單比直接投資基金長期下來要來得省！因投資型保單每年可提供4次以上的免費轉換，甚至有的保單還提供不限次數的免費轉換，長期累積下來可省不少錢。

保誠人壽業務主管舉例，以劉先生為例，每個月投資1萬元在基金，1年如果轉換2次，以這樣的轉換頻率來說，有沒有交易成本就差很多，20年下來可相差約400萬元！

法國巴黎人壽經理焦訓則表示，透過投資型保單買基金除了省轉換手續費之外，還有一些優點。例如同樣5千元可買到2檔以上的基金，作到資產配置，另外，還多一份保險保障。

透過投資型保單投資基金也有一些限制。一是檔數的限制，二是流動性的限制，有些投資型保單連結的標的不像銀行架上那麼完整。而且直接投資基金的流動性比較高，投資型保單通常要放8年以上才能免解約費用，如果投資第一年就解約，手續費要扣20％。因此，如果是打算長期累積退休金，且每年喜歡轉換基金的投資人，透過投資型保單投資基金手續費成本是比較低的。