想累積財富的朋友，由此開始！
投資的商品太多，讓很多要投入的朋友，實在有點不知所措的感覺：投資型保單、定期定額基金、股票、期貨、外幣商品，到底適合我的商品是什麼？看到保險同業，用9%年報酬率計算幾十年之後的累積資產，看起來嚇人，但似乎有一點太長太久，變數又太多。以下，家源將為想要穩健累積財富的朋友，設計一個不用花太多時間，又能確實增長帳戶數字的方法。
入門級：定期定額買基金
定期定額買基金，門檻低，一個月三千五千就可以開始，我相信也有很多朋友正在每月扣款或是想要從這裡跨入投資的領域，不過，可以選的基金一大堆，追逐報紙或是新聞的熱門基金一定不是好方法，長期在看家源追蹤基金相關新聞的朋友就知道，這樣子的消息來源，多半是追高殺低的。
那到底要怎麼選基金呢？其實關鍵會在於選對區域和選對產業！股市的上下波動，一定是難免，也是我們定期定額投資的主要獲利機會，但如果在某個區域起跌或是產業正開始步入空頭時開始扣款，我相信看到負值報酬率的壓力一定是很大的，每一個市場和產業的循環都脫不了：谷底→上漲→高峰→下滑→谷底，對於定期定額來說，最適合開始扣款的時機在於循環走到了下滑步入谷底的時候，此時相對於高峰可能已經有高達三成以上的空間，此時開始加碼，逢低布局，會是好選擇。
如何看出基金現在處於這個介入的黃金地段呢？家源將由8月開始，每月利用自創的指標找出基金目前的位置點，並提供進場和獲利了結的建議給加入家源定期定額投資計劃的朋友們！
進階級：ETF
累積資金十萬以上或是已經有單筆資金十萬以上的朋友，想要進一步做操作，家源建議可以由ETF來開始，有關於ETF的介紹，請參考家源的「ETF~懶人投資的好幫手 」文章，目前台灣有11支ETF，投資ETF可以避開單一公司的危險，掌握一整個類股的向上機會，波動不會太大的狀況下，又可以有貼近市場的投資經驗，是我推薦給資金已達六位數的朋友首選。交易ETF必須要有證券交易戶，當然，ETF的狀況追蹤家源也是每月去更新，服務客戶朋友。
再進級：可轉換公司債
資金達到五十萬以上的朋友，可以進一步考慮門檻大約十萬元的可轉換公司債投資，這類「下跌有限，向上有機會」的商品也是在股票市場交易，擁有免稅金，手續費低的優勢，簡單的介紹請參考小弟的「可轉換公司債—抱著不用擔心的商品」，如果你忙於工作，可以參考小弟每週整理的投資目標，每天晚上花個十分鐘，用網路下好進場和獲利出場的委託單即可，風險控制度和報酬率都可以做好規劃。
最終級：資產配置
看到這裡，你可能會懷疑，不是很多人說投資要分散，要資產配置，要用一千塊最好買個二十支基金嗎？其實，以家源的經驗來看，在累積資產還沒有突破百萬這個門檻前，將資金太過於分散，會使得投資成效沒有辦法發揮，再來就是管理不易，更有因為時常轉換而額外增加的費用問題。不過當資金超過一百萬以上，就必須要思考這個問題了：我希望有多少資金在保守的投資上？我可以承受多少風險？到這裡就已經是要做到客製化的狀況，有需要的朋友就私下找家源吧！
以上的各階段規劃，按照著簡單和易執行的想法來進行，每個月30天裡花不到你一天的時間，再配合家源提供的資料和建議，就可以輕鬆的管理和累積財富。這些規劃不互相衝突，但是，坐而言不如起而行，希望有機會能夠在理財的路上，和大家同行！
相關的每月每週報告會放於此：http://blog.cnyes.com/My/leejy0224/
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