投資策略 要保守 借錢入市 別傻了
‧聯合理財網 2008/10/13【經濟日報╱本報記者綜合報導】
金融海嘯來襲，不少投資人面臨買什麼都賠的狀況，理財專家指出，現在的投資主軸就是保守穩健，不論基金、保單或是外幣存款，都選最保守的那一類組合就對了；此外，由於現在尚難預測金融風暴何時過去，切忌借錢投資，以免愈賠愈多。
熊市來臨，在全球股市全面走空的情況下，若還想承擔風險進入市場，投顧和銀行業者都建議，全球金融市場重創後的療傷階段，債券應是未來一年資金的安全避風港，投資人可增加歐洲公債、新興市場公債、美國政府債券型基金及全球債券型基金買公債基金；或者藉由投資全球、亞洲、美洲等區域型基金，來分散風險。
不過即使是債券型基金，也可能出現淨值負報酬的情況，如果風險承擔度更低，但又覺得把錢放定存抵不過通貨膨脹，還是需要一點投資報酬收益，就可考慮穩健、保本、微利的養老險、萬能保險、利變型保單等最保守的保單。
壽險業者指出，央行開始降息，不過市面上有不少壽險業者尚未調降宣告利率，且多以「首次宣告利率固定3年不變」號召，對處於降息階段的民眾，等於將高利率鎖住，不會因未來降息而調降利率。
風險承受度更小、連保單都覺得不可靠的投資人，則可考慮銀行的存款專案，包括大眾銀、花旗銀現在也有新台幣定存加碼方案，利率都比一般定存高，不過有搭配特定理財商品、存款期限的要求，投資人得先考量除了存款外有沒有其它理財需求。
如果是外幣存款投資人，銀行業者表示，美元又重回外幣投資的首選，除了可留意各業者推出的美元存款加碼方案外，如果是美元大戶，最高可以跟銀行議價拉高利息100個基本點（bp），法金客戶，因為資金大議價空間更高達200、300bp，最高利率可談到7%至8%。此外，也可以逢低投資歐元。
理財專家指出，在金融風暴時期危機入市，雖然長線獲利可期，但最重要的是避免借錢投資，以免空頭還沒結束，又因為投資賠錢傷腦筋。
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家源觀點：
1. 這樣子的氣氛之下，當然是建議保守最安全，但其實最糟的時候也是最佳的入場時機，往往沒有規劃的投資朋友，會在可以冒險的時候保守，要小心的時候卻閉著眼睛衝。
2. 借錢投資，放大資金的槓桿效果，這個工具本身沒有問題，也千萬不要因為很多運用不當的投資經驗就把它視為魔鬼，以融資來說，一年利息6%，在股票市場中，一天就可能會有7%以上波動的這種投資商品，其實一點都不算貴，當然如果是房貸的3%，不論是在房地產投資或是其他的投資上，更佳。這些融資的管道，都可以有效運用到銀行和證券公司的資金，只要嚴格執行停損和研究出有獲利空間的策略，就可以使用。
3. 利變年金、養老險等等的保險，雖然是說最保險，但相關的費用和可能要長期鎖住資金，缺乏流動性的幾個關鍵。
利變型、分紅保單 賣到嗄嗄叫
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