基金的投資討論板，理財雜誌的封面專題報導，無一不是代表基金投資已經成為了全民運動，一個又一個的基金投資術充斥著我們周遭：定期定額好還是單筆好？買基金養基金真的可行嗎？主題式基金和區域型基金誰優誰劣？股票型基金和債券型基金的比重要多少比多少才好？海外基金一定比台股基金好？停利停損點要怎麼抓才行？這些問題都很重要，可是重要性都不如下面這個問題：
你的基金為什麼不賺錢？
這個不賺錢不代表沒有獲利，可能是獲利不如你的期待，或是看到台股大漲自己的基金卻沒有什麼動靜，當然最可惡的就是朋友都在比手上的基金有幾十%的獲利，結果自己手上的基金卻老是落後別人一段。家源在這裡提出幾個小細節，或許可以幫你的基金投資組合裡的關鍵零件上點油，讓你可以再進一步去建構更符合你所期待的組合囉！當然也歡迎大家把基金的投資組合整理一下來信和家源討論！
1. 持股內容及先天限制
有些基金在成立之初就有一些條件限制以符合該基金的投資精神，例如某支亞洲基金必須至少持有亞洲股市七成的股票(這是看各別基金的限制為主，這裡只是舉例)，另一支平衡基金最多只能持有股票達五成，大多數的高科技基金都會限制要有五成以上的持股是電子股，這些限制一開始是好的，我們並不希望買到一支號稱股票型基金，投資組合卻滿手是債券和現金，但是股市原本就不一定總是誰當家，最近台股在大漲，結果都是傳產類股活蹦亂跳，看看你的基金，會不會都押在電子股上呢？那它的漲幅跟不上大盤可能是因為它的先天限制，而不是後天不良啦！
2. 你有多少時間
有朋友著急的問我，為什麼他定期定額的基金沒有幫他賺到錢，結果追問之下才知道，他開始第一次扣款僅僅過了十天，看到5,000的投資變成5,002，覺得速度太慢。你也有過這樣子的經驗嗎？給你的定期定額一點醱酵的時間吧！定期定額就是要選擇越燉越香的標的，期待扣款一段時間累積單位數之後，基金的好表現會讓你更加開心！但如果你做的是單筆投資，就要好好檢視你所選的基金是否符合你的期待，畢竟單筆投資和操作股票一樣，找到好標的介入，就是希望能盡快展開漲勢，遲遲沒有動靜就要思考一下是否要換支操作會更好？
3. 資金過度分散
分散投資的觀念大家都有，也沒有錯，可是在資金有限的情況下，選擇互補的標的去做分散就已經足夠，一個月15,000的定期定額就不要再拆成五支基金吧！五萬的單筆也鎖定兩支基金就算是上限，過度分散投資的結果，就是當其中一支大漲時，你會看到報酬率(%)很好看，但是實際獲利不如期待的情況。一支最看好的區域亞洲，再加一支還不錯的原物料或能源，就是不錯的定期定額的組合囉！另外就是注意投資組合中是否有重覆的投資標的，下次不要問我說：為什麼我的台股基金、亞洲基金還有韓國基金一起跌？這樣子的組合一點都沒有分散的效果哦！
4. 別當最後一隻老鼠
新基金種類推陳出新，我不認為追逐新基金的潮流是不好的，但要追就要追在最前面，第一支第二支同類型基金的績效必定是不錯才會引發後續基金的熱賣，所以搶到狀元探花都還ok，甚至還可以觀察後續的同類基金是否仍有”恭喜募爆”的狀況，來嚴判這個題材能夠再燒多久。另外就是我常提到的，出場策略是隨時要去思考的，單筆投資抱上去又抱下來是最令人婉惜的，定期定額沒有在賺到停利點時順勢出場也是少了獲利了結的概念，這都是值得我們再多努力的地方！
商品會是你獲利的好幫手，只要你懂它、了解它、摸透它的底，就ok！
祝福你能持續獲利，希望我能幫上忙！
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