投資解答

買「保本」連動債 養老金賠大半   

20080106 (聯合報) 記者(魯永明／斗六報導)

雲林縣斗六市一名不識字李姓婦人，在某銀行斗六分行理財專員招攬下，拿出300多萬元養老金，購買3檔連動債券產品，債券期限將屆，本金賠掉大半，李婦女兒不滿理財專員誤導母親產品「保本、無風險」，向縣府消保官投訴，並擬聯合其他受害者向公平交易委員會檢舉，並控告銀行。

消保官林仁昇指出，投資理財發生金融契約糾紛，與消費商品糾紛不同，消費者得循法律途徑爭取權益，金融機構販售理財產品五花八門，鄉民理財、法律知識不足易受誤導，提醒消費者投資理財宜審慎，他會將案件移交行政院金融監督管理委員會處理。

李婦女兒說，母親從事美髮業，辛苦存了300多萬元養老金，去年某民營銀行林姓理財專員向母親銷售3檔連動債券，其中2個1年到期，另1個3年到期，母親購買時表達「保本」需求，但林姓理財專員卻未依專業說清楚風險程度，還口頭保證保本，且銀行印製產品目錄、信託對帳單，出現「條件式保本」用詞，未揭露最低收益風險，誤導消費者屬「保本型商品」，其中1檔債券投資80萬元，即將到期，只剩14萬元；另2檔本金也賠掉大半。