投資解答

投資保單虧了 代簽業務員要賠

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】

投資型保單居然能「理賠」投資虧損？

壽險業最近很頭疼，因為投資型保單已被聰明的保戶發現有「賠付投資虧損」的漏洞可以鑽。保險業界傳出，有一家以銷售投資型保單為主的壽險公司，在短期內被保戶大量以「非投保人親自簽名」的主張，申請賠付投資虧損，已有壽險業務員一共經手30張投資型保單被要求理賠虧損，平均一張保單賠付50萬元，一下就賠了1500多萬元。

壽險業者表示，如果保戶舉證當初購買保單時，保單「非要保人或被保險人親自簽名」，且保單招攬人員沒有確實登錄在保險公司名單內，就有可能成功獲得賠付；不過這些保單以保險經紀人、代理人公司，或者依賴保險經紀人、代理人銷售投資型保單的壽險公司較多。

金管會保險局主任祕書吳崇權昨天表示，也許有一些零星的個案成功被申請理賠虧損，但金管會並沒有聽說業界出現大量賠付投資型保單虧損的案件。但他表示，壽險業務人員及經代人員若能落實銷售規定，就不會發生非保戶親簽這種爭議。

全球投資市場大崩盤，很多投資人都想把虧損補回來，但不管是投信、銀行業銷售的基金、債券或連動債各式金融產品，金融機構都會以當初投資人親自簽署合約內容或風險聲明書，強調這是投資人的自主投資行為、盈虧自負，金融機構不會負起虧損責任。

為什麼唯獨保單有漏洞可以鑽？竟然連投資虧損都可以賠？其實這也要怪保險業自己。壽險業者表示，根據保險業務員管理規則相關規定，「若保單非要保人、被保險人親簽」，「招攬人員沒有登錄在銷售公司」，「或銷售時的招攬人員非要保書上的招攬人員」，因為都已違規，這張保單契約可能自始無效。

壽險業者表示，投資型保單賠付投資虧損，以保險經代公司出現最多，因為這兩年壽險公司為節省人力成本，將銷售通路重點放在保險經代，尤其是投資型保單更以保險經代為主力；但部分保險經代公司除未嚴格要求「保戶親簽」外，也沒有落實業務人員的資格登錄，因此某甲可能以為自己是透過A業務人員買保單，但後來發現拿到的要保書，是B業務員的名字，這樣也是違規。

業者指出，一般保戶的「保險知識」根本不夠，這波在業界掀起的投資型保單賠付投資虧損風潮，已讓壽險業很緊張，怕是有心人士在煽動；也有保險經代公司要求若發生賠付虧損狀況，會向原推出保單的業務人員追回這筆金額。

【2008/10/30 聯合報】

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家源觀點：

1.                保險法為了要保障「保險知識不足」的一般朋友，所以其實有很多是對於保戶比較有利的法律，但是不了解的朋友，反而是被業務員和公司單方面的說法牽著走。

2.                要舉證保單不是親簽的難度是比較高一點，比較常碰到的漏洞是父母幫未成年的子女代為簽名，依規定，只要可以簽名的人就要自己簽名，這個部份是常常聽到有的狀況。

3.                或許有一些朋友真的用這個方法得到了理賠，但也希望大家藉此思考一下，是不是簽任何文件時，花一點時間，再多了解一點再簽名呢？

保險員使詐

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感謝  家源