投資解答

理財服務 沒有白吃午餐

【聯合理財網 2008/11/24經濟日報╱劉凱平】

一向頗有儲蓄觀念的李先生進入職場多年，累積了一定的積蓄，同時隨著近年投資理財風氣漸漸盛行，他開始思考該如何替自己進行理財的規劃，好好的整理財務狀況，也替自己未來的人生好好準備。當時他拜訪了多家提供金融理財服務的機構，也接觸多位提供理財服務的從業人員，了解他們的服務內容、流程和費用相關問題。

在多位理財服務的提供者中，其中有一位理財規劃顧問提出的服務架構、方式和理念，是他最能接受、最喜歡的。但是當時他不太能理解，為什麼這位規劃顧問對於提供的諮詢建議、規劃報告，以及後續的顧問服務要收費；而其他人都能提供不收費的服務。因此雖然喜歡這位顧問的理念，他還是選擇接受其他人的免費服務。

幾年下來，李先生仔細的回想這段期間的理財方式和理財成果，發現自己只是不斷的在追逐熱門的投資商品，但是得到的投資成效並不如預期。另一方面，他對於自己的財務狀況，還是沒有任何的掌控感，更不知道自己到底為未來準備了多少。這跟他當初所期望的規劃內容，似乎相去甚遠，也白白浪費了這幾年的時間。

「天下沒有白吃的午餐」，這個道理說出來沒有人不懂。但是如果我們仔細的思考我們生活中的許多事，其實會發現想要尋找「免費午餐」的行為還真不少。從經濟學的假設出發，這或許是一種人的天性，因為人們會選擇對自己最有利的方式來做事。如果能夠得到想要的東西，卻又不必付出代價，這豈不是最為「有利」的？

但事實是，任何有價值的東西，都必須要付出相對應的代價才能獲得，這是恆久不變的道理。品質良好的理財規劃服務，當然需要相對的成本來支應，想要獲得這樣的服務，也就必須要付出合理的費用來取得。免費規劃服務的當下，或許讓我們覺得拿到了「免費午餐」，但是沒有付出合理報酬的服務，極可能因為缺少應有的品質和專業，讓我們在資訊不完整、思慮不周詳，或是需求沒有被了解的情形下，做了錯誤的理財決定，而在其他的地方付出更大的代價。所以我們也應該要認知到，「沒有免費的理財規劃」這件事。

如果我們想要當理性的消費者，做對自己最「有利」的行為，那麼我們該思考的，不是對某項服務付出了多少「價錢」，而是思考我們從這樣的服務中，得到了多少「價值」，然後才評估要付出的相對價格是否合理。想通了這樣的道理，李先生決定還是要依原本的初衷，重新選擇他認為對自己最有幫助、最能符合自身需求的「付費」服務，而不以價錢做為唯一的考量基準，以免再次因小失大。

（作者是安睿證券投資顧問公司總經理）