澳幣連動債保單 保本獲利有條件
工商時報 陳欣文／台北報導
今年以來，澳幣連動債保單成為最熱門保險商品，因為保本保息，吸引保守型資金瘋狂進駐。這類商品雖到期都有高於國內銀行定存的報酬，但是，想要保本賺錢有2大條件，一、期滿才保本，二、賺賠看匯率。
由於全球性原物料需求增強，澳洲原物料出口量居高不下，帶動澳幣強勢亮麗，加上澳幣定存利率維持高檔，一直是高定存利率貨幣之首選。國內壽險業者今年推出澳幣連動債保單也因強調保本保息，其中「息」的部分，每年都至少有5％，遠高於台幣一年期定存2.6％， 因此能在市場上狂賣。
不過，今年首季高潮的買氣，到了第二季因為澳幣走緩，加上國內傳出連動債相關商品的投資糾紛，澳幣連動債保單買氣下滑，但壽險業者仍評估這類商品有龐大的市場性，因此本季持續推出。
和過去的同類商品相比，近期的澳幣連動債保單，不再將保本保息率最高當作主要訴求，而是在附加費用率、解約費用和降低匯兌風險上努力，可見業者看出投資人的需求，力求達到真正的保本保息。
而投資人在買這類商品的時候，須特別留意保單上的這段文字：「每年最低保證配息率及遞延期間屆滿領回100％澳幣投資金額，係以扣除相關費用後之淨值表示，且債券須持有至到期日始享有最低保證之報酬，投資人在購買前應詳加閱讀保單條款及相關文件，以確保自身權利。」也就是說，要保本得放到期滿，有些6年有些7年，保多少息還要扣掉附加費用率且視當時澳幣兌換台幣的匯率而定，搞清楚這些條件能否接受再買，才是減少糾紛的最好方式。
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家源觀點：
近一年以來這種6年150%、7年166%之類的商品實在是很多，而且有很多朋友一直有幾個不對的觀念：首先，所謂「保本保息」的部份，一定是「外幣而不會是台幣」，如果是台幣可以保到5%以上的利息，那所有銀行就關起來啦！這個部份在家源接觸到的一半以上客戶，都一直以為業務員算給他的「一百萬台幣投進去，七年以後可以拿回來一百六十幾萬」試算表就是真實的狀況，小心哦！既然是外幣，那就代表一定要承受匯率的風險，不用多，如果澳幣在七年之後剩下1:20(目前是1:29左右)，那拿回來的台幣本金，應該會讓你大嘆：存台幣定存不是更好嗎？
另外，更糟糕的是把「相關費用」都沒有扣掉，全部拿進去算報酬率，結果家源拿來保單條款才知道：七年166%沒錯，但是本金投進去一開始要扣5%的費用，再來每一年又有0.5%的費用，如果提前解約還有再扣1-5%不等的費用，這一大堆費用算起來，怎麼可能還有七年166%呢？
如果你也是有投保，或是準備要投保這類商品的朋友，對你自己的保單有疑慮嗎？歡迎來信找家源，我將會用最簡單且最清楚的文字告訴你，到底你手上「保本保息」的商品，要小心和注意的地方在哪裡！
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