《保險診斷》短期理財 不建議用保險工具
針對章佩芸希望每月投資一萬元，要在兩年內完成遊學夢想，壽險業者均表示，如果只有兩年時間，不建議透過保險方式，畢竟保險通常年期比較長，因此，建議還是以銀行定存方式來存遊學基金比較穩當。
保誠人壽業務經理王芊指出，如果要在兩年內存50萬元遊學費，基本上不建議用保險的方式，並且考量目前全球投資環境動盪，最好採銀行定存方式；除非章小姐願意將遊學時間往後移，才可考慮採保險方式來累積遊學基金。
至於章小姐無生子計畫，建議可趁年輕開始規劃未來的退休生活，以她目前年收入52萬元來看，扣掉每月開銷一萬元、一年下來約12萬元，加上定期定額每月3,000元、一年3.6萬元，以及醫療儲蓄險保費2.6萬元，還剩下33.8萬元。
王芊又認為，章小姐可利用這筆33.8萬元買英式分紅保單，由於該保單有助於複利抗通膨，試算陳小姐每月大約存2萬2,587元、20年期下來繳款513萬3,320元，繳費期滿第二年末開始年給付領回六萬元，第20年末可以領12萬元至終身；透過此方式，退休時除可每年領回一筆資金，加上勞保給付、勞退新制所提撥退休資金，及先生的部份，未來夫妻倆退休生活應可無虞。
台灣人壽區經理劉慧娟指出，章小姐兩年內要存50萬元遊學費，透過保險方式有困難，只能靠定存來達成目標；建議可將每月收入四萬元扣除開支一萬元後，剩下三萬元先挪用部分定存，剩下的資金可以投保分紅保單或部份拿來定期定額投資基金，達到分散風險，並且具有獲利空間。
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家源觀點：
1. 保險可以解決不少理財上的問題，不過如本篇所言，並不能解決某些特定的問題。
2. 幾個原則給大家參考，如果你想要的投資目的如下，就不太適合用保險作為規劃：
i. 這筆資金要運用的時間在十年以內，而且你並不想要或不能延後。
ii. 準備的資金為一筆投入，除了要做年金規劃，否則相關費用用保險規劃太貴
iii. 期望較高的報酬率而且資金是比較能夠承受風險的部份
3. 很多時候保險的朋友會跟我們聊到稅上面的問題，不過，在多數的朋友中，其實是不需用到保險這種工具來對付稅，更需要對付的是，在保守投資裡還有可能被收走的費用。
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