專家把脈》新鮮人買儲蓄險學理財‧(??) @ 投資解答

專家把脈》新鮮人買儲蓄險學理財‧(??)

聯合理財網 2008/10/17【聯合晚報╱本報訊】

年輕人要如何守財，避免像蔡光明一樣錢財easy come easy go，元大銀行理財顧問陳慶宗表示，薪水不高的年輕人可以先從儲蓄險開始幫自己規劃，強迫自己儲蓄，以免到了要成家的時候，才發現多年來白忙了一場，錢都沒有留在身上。

陳慶宗表示，很多理財專家建議收入不高的年輕人可以定期定額方式投資，但是目前市場混亂，投資前景不明朗，定期定額買基金不一定穩賺不賠。他有許多學弟最近他當抱怨，每個月定期定額3000元買基金，近一年來的投資報酬率是負30%，錢越來越薄。

因此在目前的大環境之下，定期定額買基金不見得適合需要保本的年輕人，一般銀行規定定期存款也要有1萬元的門檻，許多年輕人可能拿到第一筆錢，扣除日常生活開支，剩下來的金額還不到1萬元，年輕人要保本，不妨先從儲蓄險開始規劃。

假設每個月有5000元的年輕人，可以先拿來買儲蓄險，儲蓄險月繳利率不高，目前市場行情來看年息可能不到1%，年繳則稍好一點，但是年輕人可能等不到年繳的金額湊足，就花掉了，因此陳慶宗建議不妨先採取月繳方式，給自己設定6年或是10年目標。

如果每個月有1萬元的人，則可以5000元買儲蓄險，5000元定期定額投入基金。有更充裕的資金時，則可搭配投資型保單，由於儲蓄險保障較低，投資型保單相對可以買到較高額的保障，是行有餘力的年輕人可以額外規劃的方向。

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家源觀點：

1. 如果要以最安全的方式存錢，很明顯的，存在銀行等滿一萬再轉定存，都是比儲蓄險還好的選擇。儲蓄險的保額低，實質利率不高，又有至少六年的時間限制，投入的資金被綁住，實在不適合年青人當做最安全的投資選擇。

2. 一年之前開始的定期定額，我相信到現在很多人都失去了信心，你的初衷是開始一個3-5年，扣款整個循環的計劃嗎？如果是，那你應該要高興，第一年就可以開始買到打對折的位置。

3. 如果用到了投資型保單，那又要考慮是否要有高額保障？另，投資型保單的投資成本更需要十年以上的分攤才會划算了。

4. 商品和規劃沒有好壞，惟有適合不適合。

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