投資解答

月繳千元 萬能壽險很保險

【聯合理財網 2008/10/16聯合報╱記者孫中英／台北報導】

金融風暴，許多投資型保單保戶不是停扣就是解約，各壽險公司新契約業績表現超爛，投資型保單解約潮箭在弦上。壽險業鼓勵客戶危機入市，只要每月持續扣1,000元，即使保單帳戶價值變成零，保證保單在65歲前不會停效。

保誠人壽副總經理王淑華表示，金融風暴衝擊下，民眾為減低經濟壓力，想盡方法節省開支，不少人甚至考慮解除保單契約減輕負擔，尤其民眾聞「投資」色變，連帶讓投資型保單銷售，也出現萎縮狀況。

也有投資型保戶雖然沒解約保單，但因為保戶經濟壓力大，不再投入新資金，保單即呈現停扣狀況，但是投資型保單仍有基本的行政管理費用，因此，當投資型保單停扣後，會先由保單的帳戶價值去墊扣這些管理成本，一旦帳戶價值被扣光，投資型保單即有停效之虞。

王淑華表示，投資型保單除投資成分外，也兼具保障，因此，一旦保單帳戶價值被扣光，保單不慎停效時，客戶同時購買的壽險保障也會失去，如此就顯得相當不划算。

王淑華表示，為了鼓勵客戶在市場危機中，仍能保有一定的投資工具同時維持既有人身保障，保誠人壽推出的一張變額萬能壽險，即附有「不停效保證」；只要保戶定期繳交基本保險費，每個月最低只要1,000元，保單即使因為投資績效不彰，導致帳戶價值不足以支付管理費用或保險成本時，甚至變成零時，保誠也會提供契約不停效保證，一直到保戶65歲為止。

王淑華也提醒消費者，投資型保單若停效後，有兩年的寬限期，即保戶在兩年內，只要再注入資金，回復帳戶價值，保單即可復效。王淑華表示，保障型的投資型保單，有高額的保障倍數，能滿足保戶對高額壽險保障需求，保戶等於用小錢就買到高保障，在市場不穩定狀況下，反而是較佳選擇。

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家源觀點：

1.      保障不停效是一個很不錯的設計，如果可以配合保單豁免更佳。

2.      「不停效條款」：就是只要持續每個月扣款，就算選擇的基金表現不佳，保障不會失效，讓保險的效果維持下去，適合真的需要壽險保障的朋友。

3.      「豁免」：就是保險的保險，如果在繳費的時間中，因為重大疾病或是其他狀況發生時，保費不用再繳，但是保障還是有效。

4.      保險還是讓它發揮保險的效果最好！

壽險怎麼買才聰明?

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感謝  家源