投資解答

大額存款被歧視 怎麼辦

【2008/10/23 經濟日報╱記者傅沁怡／台北報導】

有錢未必是大爺，現在捧著大筆錢到銀行定存，反而可能被視為「次等公民」，適用較低的利率計息。包括台灣銀行、第一銀行、彰化銀行和華南銀行在內，一次定存500萬元以上金額，適用的利率至少比一般存款低了0.84個百分點，換算一年利息錢就少了4萬2,000元。

目前各銀行大額存款定義不同，部分銀行將200萬元以上存款列入大額，也有銀行規定2,000萬以上才算大額存款，但最普遍分類是500萬元或1,000萬元以上屬於大額存款，在500萬或1,000萬元以內便是一般存款。

銀行主管指出，一般來說，當市場資金較緊、銀行缺錢時，會特別禮遇大額存款戶，給予較高的計息利率；但市場資金過多，銀行錢滿為患時，便會以價制量，大額存款戶反而要適用比一般存款更低的利率。

以台銀為例，1年期一般定存利率比大額存款高出0.84個百分點。一銀除了大額定存門檻比其他銀行低，300萬元以上就屬於大額存款，1年期大額存款利息更較一般定存低了0.965個百分點。

但也有銀行未特別針對大額存款另訂門檻，不論存款金額都適用同一利率。像台中商業銀行、萬泰銀行、稻江銀行、三信銀行、玉山銀行（除1年期定儲）、日盛銀行和郵匯局，都沒有另設大額存款利率，存1,000元和存1億元的利率水準都一樣。

部分銀行則是針對所需天期資金訂定大額存款利率，像是台新銀行1年期一般定存利率是2.72%，但200萬元以上存款反而加碼到2.725%；1年期1,000萬元以上定存略降至2.23%，但1億元以上定存利率又拉高至2.45%。

銀行主管指出，各銀行對大額存款的定價策略不一，但大額存款人只要把握三招，便可以突破銀行設下的存款利息障礙。第一是化整為零，可以把大額存款分成幾筆分期存入，或是分存到不同銀行；第二是選大額存款門檻較高的銀行往來，例如存款500萬元在甲銀行可能屬大額存款，但乙銀行卻以一般存款計息。

最後一招是和銀行議價或選存銀行優利存款專案，銀行主管說，通常銀行對於長期往來的客戶會比較禮遇，如果臨時有大額資金要存入，但不滿意銀行訂定的存款利率，可商請銀行就這筆存款另訂牌告利率；此外，不少銀行會推出各種優利定存方案，存款人可先比較是否要綁投資商品後決定是否與銀行往來。

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家源觀點：

1.                「聽說」在上一次的景氣很差的時候，銀行因為資金太多，又擔心沒有辦法將資金借貸出去，所以對於大額存款不但降低利息，甚至有直接「婉拒存款」的狀況發生。

**不好意思，上一次景氣很差的時候，家源還太小，是聽家源媽說的！

2.                物極必反，或許這個時候，反而是將資金拿出來投資的好時機！

3.                大額資金其實還有其他的選擇，例如大公司的公司債，RP附買回等等。

大戶愛買公債

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公司債—真的可以抱著不擔心的商品

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感謝 家源